Artikel ini adalah tentang manajemen risiko. Untuk asuransi (blackjack), lihat Blackjack. Untuk asuransi menjalankan (baseball), lihat asuransi menjalankan. Asuransi adalah suatu bentuk dari manajemen risiko terutama digunakan untuk lindung nilai terhadap risiko kontingen, uncertainty|uncertain]] kehilangan. Asuransi didefinisikan sebagai transfer risiko kerugian, dari satu entitas lain, dengan adil. Perusahaan asuransi, Commonwealth Life Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik Indonesia asuransi pembawa, adalah sebuah perusahaan yang menjual asuransi; Tertanggung, atau polis, adalah orang atau entitas yang membeli polis asuransi. Jumlah yang akan dikenakan biaya untuk sejumlah asuransi disebut premi. Manajemen risiko, praktek menilai dan mengendalikan risiko, telah berkembang sebagai diskrit bidang studi dan praktek.
Transaksi yang melibatkan Tertanggung dengan asumsi dijamin dan dikenal kerugian relatif kecil dalam bentuk pembayaran kepada perusahaan asuransi untuk perusahaan asuransi janji untuk mengimbangi (rugi) Tertanggung dalam hal kerugian finansial (pribadi). Tertanggung menerima kontrak, disebut polis asuransi, yang kondisi dan keadaan di mana Tertanggung akan diberikan secara finansial kompensasi.
damonwebster Risiko yang bisa diasuransikan oleh perusahaan swasta biasanya berbagi tujuh karakteristik umum: Besar jumlah eksposur serupa unit: karena asuransi beroperasi melalui penggabungan sumber daya, sebagian besar kebijakan asuransi disediakan untuk anggota-anggota kelas besar, memungkinkan pihak asuransi untuk memanfaatkan hukum bilangan besar di mana diperkirakan kerugian mirip dengan kerugian yang sebenarnya. Pengecualian termasuk Lloyd's of London, yang terkenal untuk mengasuransikan kehidupan atau kesehatan aktor, tokoh-tokoh olahraga dan individu-individu lain yang terkenal. Namun, Semua eksposur akan memiliki perbedaan tertentu, yang dapat mengakibatkan suku premium yang berbeda.
Pasti kehilangan: kehilangan berlangsung pada waktu yang dikenal, di tempat yang dikenal, dan dari diketahui penyebabnya. Contoh klasik adalah kematian orang Tertanggung pada polis asuransi jiwa. Kebakaran, kecelakaan mobil, dan pekerja cedera mungkin semua mudah memenuhi kriteria ini. Jenis lain dari kerugian hanya dapat pasti dalam teori. Penyakit okupasional, misalnya, mungkin melibatkan paparan berkepanjangan terhadap membahayakan kondisi yang mana tidak ada waktu tertentu, tempat, atau penyebab yang diidentifikasi. Idealnya, waktu, tempat dan penyebab hilangnya harus cukup jelas bahwa orang yang masuk akal, dengan informasi yang cukup, secara objektif dapat memverifikasi semua tiga elemen.
Kerugian: peristiwa yang merupakan pemicu klaim harus kebetulan, atau setidaknya luar kontrol dari penerima manfaat asuransi. Kehilangan harus murni, dalam arti bahwa hasil dari suatu peristiwa yang hanya ada kesempatan untuk biaya. Peristiwa yang mengandung unsur-unsur spekulatif, seperti risiko bisnis biasa atau bahkan membeli tiket lotre, umumnya tidak dianggap diasuransikan.
Kerugian besar: ukuran kerugian harus berarti dari perspektif Tertanggung. Perlu premi asuransi untuk menutupi biaya perkiraan kerugian, ditambah biaya mengeluarkan dan mengelola kebijakan, menyesuaikan kerugian, dan penyediaan modal yang diperlukan untuk cukup meyakinkan bahwa perusahaan asuransi akan mampu membayar klaim. Untuk kerugian kecil biaya terakhir ini mungkin beberapa kali ukuran biaya perkiraan kerugian. Ada hampir tidak ada gunanya membayar biaya tersebut kecuali perlindungan yang ditawarkan memiliki nilai riil untuk pembeli.
Premi terjangkau: jika kemungkinan acara Tertanggung begitu tinggi, atau biaya acara yang begitu besar, besar relatif terhadap jumlah perlindungan premium dihasilkan ditawarkan, sangat tidak mungkin bahwa asuransi akan membeli, bahkan jika ditawarkan. Lebih lanjut, sebagai profesi akuntansi secara resmi mengakui dalam standar akuntansi keuangan, premi tidak boleh begitu besar bahwa tidak ada kesempatan wajar kehilangan signifikan untuk asuransi. Jika tidak ada kesempatan seperti hilangnya, transaksi mungkin memiliki bentuk asuransi, tetapi tidak substansi. (Lihat nomor standar kami Dewan standar akuntansi keuangan 113)
Kehilangan diperhitungkan: ada dua elemen yang harus setidaknya patut dihargai, jika tidak secara resmi diperhitungkan: kemungkinan kehilangan, dan petugas biaya. Probabilitas kehilangan adalah umumnya latihan empiris, sementara biaya telah lebih berkaitan dengan kemampuan orang yang masuk akal memiliki salinan polis asuransi dan bukti dari kerugian yang terkait dengan klaim yang disajikan di bawah bahwa kebijakan untuk membuat evaluasi yang cukup pasti dan tujuan dari jumlah kerugian dapat dipulihkan sebagai akibat dari klaim.
Terbatas risiko kerugian serempak besar: diasuransikan kerugian ideal independen dan bebas-bencana, berarti bahwa kerugian tidak terjadi sekaligus dan individu kerugian tidak cukup parah bangkrut perusahaan asuransi; asuransi dapat memilih untuk membatasi eksposur mereka kepada kerugian dari satu peristiwa ke beberapa bagian kecil dari basis modal mereka. Modal kendala asuransi kemampuan untuk menjual asuransi gempa bumi serta angin asuransi di zona badai. Di AS, risiko banjir diasuransikan oleh pemerintah federal. Dalam asuransi kebakaran komersial mungkin untuk menemukan satu properti total yang terkena nilai melebihi kendala modal perusahaan asuransi setiap individu. Sifat-sifat tersebut umumnya dibagi di antara beberapa asuransi, atau diasuransikan oleh perusahaan asuransi tunggal yang sindikat risiko ke pasar Reasuransi.
